Як правильно взяти кредит?

Перш ніж взяти кредит, треба не тільки переконатися, що зможеш його виплатити, але уважно вивчити ринок, підібравши найбільш вигідні і відповідні для себе умови. Які ж бувають кредити, і як знизити процентну ставку і підвищити ймовірність видачі?

Не знаете как взять кредит через интернет обращайтесь к нашим специалистам и они помогут вам оформить кредит быстро и надежно.

З позитивної або негативної процентною ставкою

Кредит - одна з найдавніших форм відносин між людьми. Статті, що регулюють кредитні відносини зустрічаються вже в знаменитому Кодексі Хаммурапі. Банки врожаю існували в Давньому Єгипті, а адміністративні чиновники Імперії Інків позичали населенню зерно в голодні роки.

Класичне розуміння кредиту передбачає оплату позичальником взятих в борг коштів, тобто виплачування відсотків. Хоча існують і безвідсоткові кредити, тобто позика - передача грошей або майна в тимчасове і безоплатне користування. Але банки такого роду кредитуванням практично не займаються (хіба, що ісламські, які функціонують за своїми особливими правилами).

В кінці XIX століття німецький економіст Сільвіо Гезель дійшов до ідеї негативних процентних ставок , і кілька років тому на черговій хвилі фінансово-економічної кризи кредити з негативною ставкою з'явилися в Данії, Швейцарії, Японії та деяких інших країнах. Ідея в тому, щоб повернути гроші в реальну економіку, зробивши невигідним їх довгострокове накопичення.

Нам, втім, до такого дуже далеко. Російські банки видають кредити виключно під відсотки. Але ось розмір процентної ставки залежить від безлічі умов.

Цільовий або нецільової?

Цільовий кредит - це коли ми повідомляємо банку, на що хочемо витратити гроші. Як правило, його беруть, якщо хочуть купити щось дуже дороге, наприклад, квартиру або автомобіль. Видаючи цільові кредити, банки ретельніше перевіряють позичальника, в повному обсязі вимагають документи, що підтверджують платоспроможність і т.д. Гроші, отримані за таким кредитом, можна витратити тільки на заявлені цілі.

Як правило, цільові кредити помітно дешевше, так як мова йде про великі суми, які передбачають довгострокове погашення. Крім того, цільові кредити, забезпечуються об'єктом придбання майном. Наприклад, куплений в кредит автомобіль зазвичай є запорукою, тому, якщо віддати гроші не вийде, банк забере його собі.

Іншими словами, ризик неповернення цільових кредитів помітно нижче, ніж звичайних споживчих. Тому їх складніше отримати - повинна бути бездоганна кредитна історія, але при цьому вони дешевше обходяться.

Нецільові споживчі кредити видають на будь-які цілі, але це буде менша сума і під більший відсоток.

Існує також і POS-кредитування - позики, які надаються безпосередньо в торговій точці і на конкретний товар, наприклад, на телевізор або пральну машину. З переваг - швидкість оформлення і мінімум документів для прийняття рішення про видачу. Однак такі кредити помітно дорожче, ніж споживчий кредит в банку.

Кредит під заставу

Один з факторів, що роблять цільові кредити дешевше для позичальника - заставу. Коли ви купуєте квартиру в іпотеку, ця квартира стає запорукою по отриманому кредиту. Тобто, банк помітно знижує ризики неповернення.

Однак під заставу можна взяти і споживчий кредит на будь-які цілі. Тоді сума і процентна ставка залежатимуть, у тому числі від вартості майна, яким ви гарантуєте банку повернення позичених коштів.

Наприклад, в «Східному» можна взяти кредит під заставу автомобіля на суму до 1 млн рублів і під 19%. Якщо ж забезпеченням кредиту буде служити ліквідна нерухомість, сума, яку можна взяти в борг, зростає до 30 млн рублів, а процентна ставка може скласти всього 9,9%.

Забезпечені кредити помітно дешевше і банки дають їх набагато охочіше, адже ви гарантуєте повернення своєю власністю.

Созаемщик і поручитель

Якщо ви знайдете людину, яка готова за вас поручитися, ймовірність того, що банк дасть грошей, буде вище.

Поручитель підпише договір, згідно з яким він зобов'язаний повністю погасити ваш кредит, якщо ви опинитеся неплатоспроможні. Природно, що на роль поручителя підійде той, хто має регулярний стабільний дохід і хорошу кредитну історію.

Созаємщик бере на себе ще більше зобов'язань. Він повинен буде виплачувати кредит разом з вами і повністю розділяє відповідальність, тоді як зобов'язання поручителя починають діяти тільки в тому випадку, якщо ви більше не можете платити. Созаємщиками зазвичай стають дуже близькі люди, наприклад, чоловік і дружина.

Якщо ви не можете запропонувати банку нічого, крім свого чесного імені, кредит є незабезпеченим. Так як в цьому випадку є ризик неповернення, вище буде і процентна ставка.